Досрочное погашение ипотеки: уменьшать срок или ежемесячный платеж

Появилась возможность вносить небольшие дополнительные суммы для досрочного погашения ипотеки, но возникла банальная дилемма: что выгоднее с финансовой и психологической точки зрения — каждый раз направлять досрочку на уменьшение ежемесячного платежа или на сокращение общего срока кредита? Хочется увидеть понятный математический разбор с примерами, чтобы оптимизировать свои переплаты банку и не загнать себя в жесткие рамки.